Le système qui permet aux banques de se transférer de l'argent au sein de la zone euro a subi quatre pannes en 2020. La dernière, le 23 octobre, a bloqué les transactions pendant près de dix heures.

La panne de trop. La Banque centrale européenne (BCE) a annoncé lundi l'ouverture d'une enquête indépendante afin de déterminer les causes de plusieurs pannes ayant touché le système de paiement entre banques de la zone euro, Target2.

Pour la seule année 2020, ce système - qui permet aux banques de transférer entre elles ou pour le compte de leurs clients des montants importants dans toute la zone euro sur une plateforme unique - est tombé en panne quatre fois. Mais c'est à la suite du dernier épisode, le 23 octobre dernier, que la BCE a décidé d'agir. Et pour cause : ce jour-là, « un incident a affecté le système de règlement brut en temps réel […], provoquant une panne de près de dix heures », précise la BCE dans un communiqué. Durant ce laps de temps, aucune transaction interbancaire dans la zone euro n'a pu être effectuée.

Selon les premiers éléments à sa disposition, la BCE affirme qu'un « défaut de logiciel » au sein du réseau reliant les banques a constitué la « cause technique » de cet incident. L'institution n'a pas souhaité préciser les montants bloqués lors de cette panne, mais ils pourraient être très importants : Target2 effectue d'ordinaire plusieurs milliards d'euros de transaction par minute.

Dans les faits, ni les commerçants ni les particuliers ne sont affectés par ce type de pannes. Les conséquences sur le système financier en lui-même sont minimes étant donné que les paiements ne sont que retardés le temps de la panne, assure-t-on au sein de la BCE. Mais ces épisodes ne passent pas inaperçus aux yeux des banques. « Après le 23 octobre et les trois autres épisodes, la BCE doit montrer aux banques que le problème est pris très au sérieux, confie une source européenne. Il en va de la réputation de l'eurosystème, garant de la stabilité financière de la zone euro. »

Contrôle technique

L'enquête, confiée à un auditeur indépendant, doit notamment permettre de déterminer si un problème de fond est à l'origine de ces pannes ou bien si ce sont les banques centrales nationales relais et leurs équipes qui sont en cause.

Target2, qui a remplacé l'ancien système de paiement interbancaire en 2007, est en effet piloté par les banques centrales française, allemande et italienne. « Cette enquête, c'est comme un contrôle technique qui va permettre de resserrer tous les boulons », confie cette source. Target2 n'est cependant pas le seul système de paiement interbancaire à connaître des ratés. L'année dernière, son équivalent américain, Fedwire, a subi deux pannes.

La question de la solidité des systèmes de paiements de la BCE est primordiale à l'heure des grands chantiers dans le secteur. La Banque centrale soutient en effet le projet d'un nouveau standard des paiements européen capable de rivaliser avec Visa ou MasterCard et lancé par une vingtaine de banques européennes (EPI). En outre, l'institution européenne s'est aussi lancée tout récemment dans la course à la monnaie numérique, sentant poindre le risque en matière de souveraineté face aux initiatives privées telle que le libra de Facebook. Et dans ce domaine, pour séduire les utilisateurs - particuliers ou entreprises -, les maîtres mots sont la confiance et la technologie.